60歳からの新NISA投資の落とし穴💡──「枠を使い切らない勇気」と出口戦略で老後資金を守る方法

2025年10月12日 2025年10月11日

kokokarahajimeru7

💰老後資産を守るには「使い切らない勇気」が必要

物価上昇の中、預金だけでは資産価値を維持できない時代。
「新NISA（少額投資非課税制度）」は、売却益や配当金への税金（約20％）がゼロになる強力な制度です。
しかし、60歳以降での活用には大きな落とし穴もあります。

ファイナンシャルプランナーの深野康彦氏は、こう警鐘を鳴らしています。

「非課税枠を目いっぱい使わないともったいないという発想は危険。
年齢に応じた“余裕資金”の中から、投資に回す割合を慎重に見極める必要があります。」
（出典：週刊ポスト 2025年10月10日号／マネーポストWeb）

たとえば60代で1,000万円の余裕資金がある場合、投資はその30〜35％（約300〜350万円）が目安。
暴落が起きても生活に支障が出ない範囲で運用するのが鉄則です。

2008年のリーマンショックでは、日経平均がわずか1か月で約40％下落。
仮に1800万円の新NISA枠を全額使っていた場合、700万円以上の元本が吹き飛ぶ計算になります。
若年層なら回復を待てますが、シニア層にはその時間がないのです。

👉つまり、「どの銘柄を買うか」よりも「どれだけ投資に回すか」を考える方が重要。
投資比率のコントロールこそが、老後資産を守る最大の防御策です。

60代後半から80代以降までの人生後半では、段階的に投資資金を減らす出口戦略が必要です。

新NISAは「長期・分散・積立」が基本ですが、
“積立たまま取り崩しを忘れる”と、暴落時に長年の努力が水泡に帰します。
いつ、どれを、どの順番で売却するかを決めておくことが成功のカギです。

高齢投資家が陥りやすいのが「感情的な判断」。
相場が下がると不安になり、上がるとつい買いすぎてしまう……。
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🧩まとめ“焦らず、仕組みで守る”がこれからの投資スタイル

💡60歳を過ぎたら、「攻め」よりも「守りながら増やす」へ。
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